Possedere e gestire un mangimificio o un negozio di forniture agricole non è come gestire una tipica attività di Main Street. Stai immagazzinando sostanze chimiche sul posto, strumenti pericolosi sono appesi alle pareti e nelle isole e hai tonnellate (letteralmente) di inventario per un valore di decine di migliaia di dollari. Questo è il lavoro della tua vita e il tuo sostentamento, è importante che tu lo protegga e il tuo futuro.
Quindi, come puoi proteggere la tua attività e assicurarti di essere in grado di ricostruire in caso di incidente? Una parte fondamentale del tuo piano dovrebbe essere un programma assicurativo completo che copra correttamente la tua attività a un prezzo che non vada in bancarotta. Cosa è coinvolto in questo processo? Nell'articolo che segue, discuteremo i componenti chiave di un programma assicurativo, come puoi gestire i costi e il modo migliore per assicurarti di essere coperto correttamente.
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La copertura assicurativa può diventare molto specifica e dettagliata. In questo articolo parleremo di tipi di copertura assicurativa più ampi che sono importanti per la tua attività.
• Proprietà commerciale: l'assicurazione sulla proprietà copre i tuoi edifici e tutto ciò che è al loro interno e appena fuori. La proprietà interna include mobili per ufficio e computer, scorte nel negozio e sugli scaffali, sistemi telefonici e altro ancora. Sono coperti anche gli oggetti esterni come l'inventario, le recinzioni e il paesaggio, la segnaletica. La copertura della proprietà ti coprirà da furto, incendio e altri eventi imprevisti.
• Responsabilità generale – La copertura per responsabilità ti aiuta a proteggerti da reclami di negligenza contro di te e la tua attività da parte di altri. L'assicurazione di responsabilità civile copre la tua attività in caso di semplici sinistri per scivolamento e caduta quando un cliente si intrufola nel tuo parcheggio per un reclamo di prodotto quando un agricoltore afferma che hai consegnato un mix personalizzato contaminato alla sua fattoria. La copertura di responsabilità aiuterà anche a coprire i costi amministrativi delle richieste di risarcimento e le spese processuali come le spese legali e le sentenze contro di te.
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• Auto commerciale – L'assicurazione auto commerciale copre la responsabilità ei danni fisici causati dai veicoli di proprietà dell'azienda e dai dipendenti o proprietari che li guidano. È importante notare che la tua assicurazione di responsabilità civile generale non ti copre per le richieste di risarcimento relative ai veicoli aziendali.
• Indennizzo dei lavoratori: l'assicurazione contro gli indennizzi dei lavoratori è un programma assicurativo regolamentato dallo stato federale e regolamentato che protegge la tua azienda se un dipendente si infortuna o si ammala a causa di attività lavorative. Quando la tua attività è coperta correttamente, sarai protetto dai costi schiaccianti associati a un incidente sul lavoro o a una causa legale dei dipendenti.
• Ombrello commerciale – In sostanza, una polizza ombrello è una copertura aggiuntiva. Se vieni ritenuto responsabile per danni oltre a quelli coperti dalle tue polizze esistenti, una polizza ombrello ti aiuterà a fare la differenza.
• Copertura informatica: la tecnologia continua a svolgere un ruolo sempre più importante negli affari e, di conseguenza, gli attacchi informatici aumentano ogni anno. Non sono solo le grandi aziende a essere vulnerabili, gli hacker adorano pregare per le piccole imprese che potrebbero non disporre di sofisticati sistemi di sicurezza informatica. Questi attacchi, spesso sotto forma di riscatto, possono costare alle piccole imprese migliaia di dollari. La copertura informatica può aiutare a sostenere i costi associati a un attacco di hacking.
Ognuna di queste polizze ti copre contro un certo insieme di rischi. Non vuoi finire citare in giudizio la compagnia di assicurazioni per aver negato il reclamo . All'interno di questi, ci sono molte coperture specifiche che possono essere adattate alla tua attività. Un agente indipendente può aiutarti a guidarti attraverso le coperture di cui hai bisogno e a progettare un piano adatto a te.
Gestire il costo dell'assicurazione.
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L'assicurazione può essere costosa, quindi come puoi gestire il costo della copertura? Esistono diversi modi per farlo, di cui parleremo di seguito. Prima di intraprendere uno di questi passaggi, è estremamente importante capire in che modo le tue scelte influenzeranno la tua copertura. Ti consigliamo vivamente di parlare con un agente o un broker di cui ti fidi per sviluppare un piano con cui ti trovi bene. Ecco alcuni modi per gestire i costi:
• Franchigie – Una franchigia è la somma di denaro che paghi per una richiesta di risarcimento. L'aumento o la riduzione della franchigia influirà direttamente sul premio assicurativo. Ciò influirà anche su quanto paghi in caso di sinistro – o anche se scegli di presentare un reclamo – quindi dovresti considerare attentamente cosa ti senti a tuo agio e cosa puoi permetterti.
• Progettazione del piano: l'aggiunta e la rimozione di funzionalità di copertura aumenterà o diminuirà anche la tariffa pagata. Ancora una volta, è importante capire come ciò influenzerà la tua copertura e che tu sviluppi un piano con cui ti trovi bene.
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• Cultura della sicurezza – Lo sviluppo di una cultura della sicurezza, nel tempo, ridurrà i costi assicurativi attraverso un minore utilizzo e dipendenti più sicuri.
• Mitigazione dei rischi: individuare e affrontare i pericoli prima che causino un problema è un ottimo modo per ridurre i costi. Un agente di servizio completo dovrebbe essere in grado di aiutare con questo.
• Revisione della polizza – Quando la tua attività cambia, anche la tua copertura assicurativa dovrebbe cambiare. È importante lavorare con un agente che esaminerà il tuo piano attuale e si assicurerà che soddisfi ancora le tue esigenze. Inoltre, un broker che può lavorare con diverse compagnie assicurative e cercherà di trovare la giusta copertura al giusto prezzo.
L'adozione di questi passaggi può aiutarti a ridurre i costi. Parlare con un agente indipendente ti assicurerà di comprendere gli effetti delle tue scelte di polizza sulla tua copertura.
Eric Aeppli è uno specialista in assicurazioni aziendali per Gannon Associates Insurance. Puoi contattare Eric per telefono al 570-637-1334 o inviargli un'e-mail a[e-mail protetta].
Stevens Lambert è uno specialista in assicurazioni aziendali per Gannon Associates Insurance. Puoi contattare Stevens per telefono al 570-404-3791 o inviargli un'e-mail a[e-mail protetta].
