Sebbene ci possano essere molti pianificatori finanziari nella tua zona, non tutti offriranno la stessa esperienza e competenza degli altri. Decidere chi è giusto per te può richiedere alcuni tentativi ed errori. Se sei preoccupato di scegliere quello giusto, assicurati che abbiano le seguenti qualità.
1. Trova qualcuno che possa consigliarti sui debiti
Un buon consulente sarà in grado di consigliarti su come cancellare i tuoi debiti, ad esempio suggerendoti il valanga di debiti metodo o il metodo della palla di neve per aiutarti a capire come liberarti del tuo debito il prima possibile. Se stai cercando un pianificatore finanziario perché hai bisogno di aiuto per uscire dal debito, potresti provare uno di questi semplici metodi prima di assumerti il costo di un pianificatore finanziario.
2. Le credenziali giuste
Scegli sempre un promotore finanziario con le giuste credenziali professionali. Dovrebbero avere un analista finanziario autorizzato (CFA) o essere un pianificatore finanziario certificato (CFP). Puoi controllare le loro credenziali sul sito del CFA Institute o sul sito del CFP Board. Queste credenziali indicano un certo livello di istruzione e competenza che altri pianificatori finanziari potrebbero non avere.
3. Sapere come vengono pagati
Vuoi assicurarti di utilizzare un pianificatore finanziario, non un venditore. I venditori delle compagnie assicurative o di una società di gestione di fondi spesso si spacciano per pianificatori finanziari, ma il loro compito principale non è quello di consigliare i clienti. Il consulente potrebbe semplicemente vendere i prodotti e i servizi dell'azienda, senza darti i migliori consigli.
Puoi porre le seguenti domande per vedere come vengono pagati e se sembrano più venditori che consulenti:
Guadagnano commissioni sulle vendite di assicurazioni?
Sono affiliati ad altre società finanziarie? Quelli che offrono prodotti proprietari?
Guadagnano commissioni sulle transazioni di azioni?
I consulenti indipendenti possono ancora essere venditori per le aziende. Assicurati di sapere come vengono pagati per conoscere i veri motivi alla base dei loro consigli.
4. Scegli un consulente che è solo a pagamento
Trova un pianificatore finanziario che lavori per te e sia pagato solo da te e da clienti simili. Un buon pianificatore finanziario si preoccuperà di più di offrirti i servizi giusti per aiutarti piuttosto che spingere la propria agenda o cercare di venderti qualcosa.
I consulenti che hanno una tariffa oraria di solito sono i migliori. Tieni presente che non è necessario consultare sempre il tuo consulente finanziario. Di solito avrai una prima consultazione e poi seguirai i follow-up annuali per adattare il tuo piano o gli obiettivi finanziari che hai.
5. Trova un consulente che ti tenga in pista
Un consulente che ti tiene in carreggiata è fondamentale perché ti aiuterà a mantenere le tue finanze in linea con i tuoi obiettivi. Dovrebbero essere in grado di capire i tuoi sentimenti riguardo al denaro e ascoltare le tue preoccupazioni e speranze. Ricorda che un pianificatore finanziario è lì per offrirti consigli sui tuoi soldi, non per dirti esattamente cosa farne. Dovresti comunque essere in grado di offrire le tue idee e dire al pianificatore come vuoi che i tuoi soldi vengano utilizzati.
